Een bedrag van €50 tot €100 per maand opzijzetten is voor veel ouders een realistische richtlijn om serieus te sparen voor een kind, maar het juiste bedrag hangt sterk af van je doel. Wil je bijdragen aan de studie, de eerste auto of een aanbetaling op een huis? Dan loopt het al snel op. Wil je simpelweg een financieel startpunt bieden? Dan kan ook een kleiner bedrag over de jaren flink groeien.
Wat wil je bereiken? Begin met het doel
Hoeveel je spaart voor een kind, hangt bijna volledig af van het doel. Een paar veelvoorkomende doelen en de bedragen die daarbij horen (schattingen voor 2026):
- Studie: Studiekosten lopen voor een uitwonende student al snel op tot naar schatting €800 tot €1.200 per maand in 2026, inclusief huur, eten en collegegeld. Over vier jaar is dat al gauw €40.000 tot €55.000 in totaal. Wil je een deel daarvan dekken, denk dan aan een spaardoel van €10.000 tot €20.000.
- Rijbewijs en auto: Een rijbewijs kost tegenwoordig gemiddeld rond de €2.000 tot €3.000. Een eerste auto erbij, en je zit al snel op €5.000 tot €10.000.
- Eigen bijdrage huis: Een aanbetaling of eigen inbreng bij een koopwoning is voor de meeste jongeren niet haalbaar zonder spaargeld van ouders. Bedragen van €20.000 tot €40.000 worden als startpunt vaak genoemd.
- Vrij te besteden: Sommige ouders willen simpelweg een mooie som meegeven bij de 18e verjaardag, zonder specifiek doel. Daarvoor is €5.000 tot €15.000 een gangbare streefwaarde.
Rekenvoorbeeld: wat levert maandelijks sparen op?
Stel je begint te sparen op de dag dat je kind is geboren en je zet elke maand een vast bedrag weg op een spaarrekening. Zonder rente (of met minimale rente, wat momenteel realistisch is voor een gewone spaarrekening) ziet dat er zo uit:
| Maandbedrag | Na 10 jaar | Na 18 jaar |
|---|---|---|
| €25 | €3.000 | €5.400 |
| €50 | €6.000 | €10.800 |
| €100 | €12.000 | €21.600 |
| €150 | €18.000 | €32.400 |
Met rente of rendement groeien die bedragen harder. Zelfs een bescheiden rente van 2% per jaar maakt over 18 jaar een merkbaar verschil. Het punt is: consequent een klein bedrag inleggen werkt veel beter dan incidenteel grotere bedragen. Regelmaat is het sleutelwoord.
Hoeveel sparen voor een kind: let op de vermogensgrens
Een belangrijk praktisch punt: het spaargeld van een kind telt fiscaal mee bij het vermogen van de ouder, totdat het kind 18 jaar is. Dat heeft gevolgen voor de belasting. Volgens het Nibud geldt dat als jij als ouder, inclusief het spaargeld van je kind (of kinderen), boven de €59.357 uitkomt (dit is een drempelwaarde die jaarlijks kan worden aangepast), je over het meerdere vermogensbelasting betaalt via box 3.
Dit is voor de meeste ouders met een beperkt spaarpotje geen probleem, maar wie serieuze bedragen opbouwt voor meerdere kinderen, doet er verstandig aan dit in de gaten te houden. Check elk jaar even of je nog onder die grens blijft. Zodra het kind 18 wordt, valt het spaargeld uit jouw vermogen en is het de eigen verantwoordelijkheid van het kind.
Spaarrekening op naam van het kind: slim of niet?
Veel ouders openen een spaarrekening op naam van het kind. Dat voelt logisch, maar heeft een valkuil: het geld is van het kind. Zodra het kind 18 is, mag het er vrij over beschikken, ook als jij andere plannen had. Als je wilt sturen op het gebruik, bespreek dat dan van tevoren of kies voor een rekening waar jij als ouder ook over beschikt zolang het kind minderjarig is.
Een alternatief dat sommige ouders kiezen, is sparen op een eigen rekening en het bedrag later overmaken. Dat geeft meer controle, maar vraag je dan af of dat spaargeld ook echt apart staat en niet langzaam opgeslokt wordt door dagelijkse uitgaven. Een aparte rekening helpt daarvoor.
Kleine bijdragen van familie tellen ook mee
Grootouders, ooms, tantes en vrienden van de familie geven bij verjaardagen of feestdagen soms geld cadeau. Als je dat structureel op de spaarrekening van het kind zet in plaats van het te besteden aan speelgoed, kan dat over de jaren flink oplopen. Tien euro per verjaardag van vier familieleden, plus feestdagen, kan per jaar al €100 tot €200 extra zijn zonder dat jij er zelf iets extra’s voor doet.
Wil je dit aanmoedigen, geef familie dan een rekeningnummer bij speciale gelegenheden. Veel mensen geven liever iets nuttigs dan een willekeurig cadeau.
Sparen voor een kind hoeft niet ingewikkeld te zijn. Bepaal een doel, kies een realistisch maandbedrag dat past bij je budget, en zet dat automatisch over. Zelfs €25 per maand bouwt in 18 jaar iets op waar je kind echt iets mee kan. Begin vroeg, blijf consequent, en pas het bedrag aan als je financiële situatie verandert.
